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  ## Consolidación de deudas
  
  La consolidación de deudas es un proceso que lo ayuda a liberarse de sus deudas, evitando la preocupación de realizar pagos en distintas fechas. Con este método, efectuará un único pago mensual, mientras que la entidad financiera o la compañía de consolidación, se encargará de ayudarlo a pagar el resto de sus deudas. En esta categoría, existen dos tipos de consolidación:
- ### Interna:
  Usted tiene la opción de consolidar todas sus cuentas en una sola deuda con su banco o entidad financiera. Podrá llegar a un   acuerdo de pagos mensuales que cubrirá todas sus deudas con un nuevo interés.
Con esta facilidad, obtendrá un nuevo interés dependiendo de su historial crediticio. Si aún mantiene un buen historial crediticio, es posible que esta alternativa sea la adecuada para usted.

   ### Externa:
  
  Una compañía de consolidación se esforzará por negociar tasas de interés más bajas con cada uno de sus acreedores. Aunque el proceso simplificará sus pagos en una única cuota mensualel, es crucial tener en cuenta que, a diferencia de la consolidación interna, habrá costos administrativos asociados al servicio de la compañía. Es esencial estar informado sobre estos cobros para garantizar que no termine pagando más de lo necesario.

- ## Negoción de deudas

Este es un proceso adaptado a medida si le resulta complicado continuar pagando su deuda. Aquí, el tiempo de permanencia dependerá únicamente de sus pagos y se ajustará a sus finanzas. ¿La mejor parte? Si el tiempo no es una prioridad en este momento según sus objetivos, la negociación no solo le garantiza libertad financiera, sino que también lo ayudará a ahorrar dinero a largo plazo.

El score no es un impedimento para iniciar un proceso de negociación, pero si tiene un score bajo, lo más recomendable es que considere negociar como primera opción.

Ahora que conocemos más sobre la Consolidación y Negociación, es momento de enfocarnos en usted. Aquí le presentamos algunos pasos sencillos para ayudarlo a analizar y tomar decisiones financieras con responsabilidad:

### 1. Defina sus objetivos:

Identifique si está buscando un préstamo personal, desea comprar un automóvil o tiene la intención de adquirir una casa, ya sea a corto o largo plazo. Conocer sus objetivos le proporcionará claridad sobre lo que necesita para alcanzarlos.

### 2. Revise su historial crediticio

Recuerde que su historial crediticio es como su carta de presentación financiera. Mantener un buen historial le proporcionará muchas facilidades.

### 3. Analice sus finanzas

Realice una lista de sus ingresos y gastos. Evalúe si están alineados con sus ingresos. Si observa desafíos para cubrirlos, es el momento de tomar medidas rápidas.

Si, después de reflexionar sobre lo que desea para su futuro, aún tiene preguntas o dudas acerca de cuál sería la mejor opción para usted, le invitamos a ponerse en contacto con uno de nuestros especialistas para recibir asesoría totalmente sin costo. En DEBT SOLUTION, estamos comprometidos a ayudarle a construir una relación saludable con sus finanzas, haciendo de su bienestar financiero nuestra máxima prioridad.

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  ## Debt consolidation
  
  Debt consolidation is a process that helps you become debt-free, avoiding the worry of making payments on different dates. With this method, you will make a single monthly payment, while the financial institution or consolidation company will be in charge of helping you pay the rest of your debts. In this category, there are two types of consolidation:
- ### Internal:
  You have the option of consolidating all your accounts into a single debt with your bank or financial institution. You will be able to reach a monthly payment agreement that will cover all your debts with new interest.
With this facility, you will get a new interest depending on your credit history. If you still have good credit, this alternative may be right for you.

  ### External:
  
  A consolidation company will strive to negotiate lower interest rates with each of its creditors. Although the process will simplify your payments into a single monthly installment, it is crucial to note that, unlike internal consolidation, there will be administrative costs associated with servicing the company. It is essential to be informed about these charges to ensure that you do not end up paying more than necessary.

## Debt relief

If you are struggling to continue making debt payments, this is a process that can be tailored to your specific situation. The length of time it takes to resolve your debt will depend solely on your payment plan, which can be adjusted according to your finances. The best part? This negotiation process will not only help you achieve financial freedom, but it will also help you save money in the long run.

The negotiation process can still be initiated regardless of your credit score, but if your score is low, it is advisable to consider negotiation as the first option. 

Now that we know more about consolidation and negotiation, let's focus on you. Here are some simple steps to help you analyze your situation and make responsible financial decisions:

### 1. Define your goals:

Be clear about your financial goals. Do you need a personal loan, want to buy a car, or plan to purchase a home? This clarity will help you determine what you need to achieve your goals.

### 2. Check your credit report

Think of your credit report as your financial resume. Maintaining a good credit report opens up many opportunities for you.

### 3. Analyze your finances

It's important to analyze your finances by making a list of your income and expenses and evaluating if they align with your income. If you find it challenging to meet your expenses, it's essential to take quick action.

If you still have questions or doubts about what would be the best option for you after reflecting on your future goals, we invite you to contact one of our specialists for free advice. At DEBT SOLUTION, we are dedicated to helping you build a healthy relationship with your finances, making your financial well-being our top priority.

Do you find yourself facing difficult to pay debts? Are you looking for options to overcome this situation without additional unnecessary costs?

¿Consolidation or  Negotiation? /
Find your way to financial freedom

¿Consolidation or  Negotiation?

Característica

Consolidación de deudas

Negociación de deudas

¿Se encuentra enfrentando deudas difíciles de pagar? ¿Busca opciones para superar esta situación sin costos innecesarios adicionales? Aquí encontrará las diferencias entre estos dos métodos para resolver sus deudas.

¿Consolidación o 
Negociación?

¿Consolidación o Negociación?

## ¿Cuáles son los beneficios de la negociación de deudas?

Al considerar esta opción para resolver sus deudas, le explicamos cómo podría beneficiarle:

- ### Reducir el balance de su deuda

  Esta negociación le permite pagar su deuda por una cantidad menor a la original, lo que puede ahorrarle mucho dinero, especialmente en términos de intereses a largo plazo que inicialmente debía pagar.

- ### Mejorar su historial crediticio 

  Si lográ un acuerdo favorable, podrá mejorar la imagen de su crédito, lo cual será beneficioso para reestructurar su vida financiera en el futuro.

- ### Evitar la bancarrota

  La negociación de deuda puede ser una alternativa antes de considerar la bancarrota. Sabemos que esta última puede tener un impacto negativo a largo plazo muy grande en el crédito y puede disminuir tu capacidad de obtener préstamos en el futuro. Por esta razón, la negociación de deuda se posiciona como una opción más amigable y menos perjudicial.

  Sin embargo, no todo es color de rosa. Como en cualquier situación, es necesario evaluar también los aspectos negativos en este tipo de procesos.

## ¿Cuáles son los riesgos de la negociación de deuda?

### Confirmar la deuda

Iniciar este proceso confirma que la deuda le pertenece; en caso de no llegar a un acuerdo, los acreedores podrían iniciar otras acciones en su contra.

### Dañar el historial crediticio

Detener los pagos de manera definitiva podría tener consecuencias perjudiciales para usted. Asimismo, si no cumple con estos acuerdos, sus acreedores pueden reportar esta información, y esto podría afectarle negativamente.

### Incumplir puede perjudicarlo 

Si al realizar su acuerdo no logra cumplir o se retrasa, perderá lo que ha pagado, y deberá pagar la totalidad, es por ello que el desconocimiento u olvido puede jugarle en contra.

 
Al comprender esta situación, es probable que se pregunte: ¿Cómo puedo realizarlo correctamente? Es comprensible sentir preocupación, dado que los acreedores conocen el proceso, pero quizás usted no. Si está considerando esta opción, le informamos que existen profesionales especializados en este tema que pueden brindarte asesoramiento.

## ¿Puedo hacer la negociación de deudas por mi cuenta?

La respuesta es simple, sí. Como consumidor, tiene la opción de negociar con su banco o entidad financiera. Sin embargo, es importante estar preparado antes de intentarlo, muchas de estas instituciones se preparan para hacer que pagues lo más posible. Para obtener condiciones de negociación más favorables, siempre puede recurrir a agencias de negociación o a profesionales especializados en este campo.

## ¿Cómo encontrar un negociador de deudas?

Si usted está considerando o ya ha decidido que la negociación de su deuda es lo que necesita, puede recurrir a negociadores de deudas a través de agencias especializadas. Aunque estas agencias cobran una tarifa por sus servicios, le garantizan un trabajo bien hecho, permitiéndole seguir adelante en su vida sin preocupaciones respecto a esas deudas.

Si quiere tomar control de la situación y obtener más información sobre este proceso que podría ayudarle, DEBT SOLUTION es la opción para usted. Comuníquese con nosotros para informarse sobre este tipo de procesos sin costo adicional.

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## What are the benefits of debt relief?

As you consider this option to resolve your debts, here's how you might benefit:

- ### Reduce your debt balance
  Debt negotiation can help you reduce your debt balance. This means you may be able to pay off your debt for less than the original amount, which could save you a significant amount of money, especially in terms of the long-term interest you initially had to pay.
- ### Improve your credit report
  By reaching a favorable settlement, you can improve the image of your credit report, which will be beneficial for restructuring your financial life in the future.
- ### Avoid bankruptcy
  Debt relief may be a viable alternative before considering bankruptcy. Bankruptcy can have a significantly negative impact on your credit report, making it difficult to borrow money in the future. On the other hand, debt negotiation is a friendlier and less damaging option that can help you avoid bankruptcy altogether.
  
  However, not everything is rosy. As in any situation, it is also necessary to evaluate the negative aspects of this type of process.

## What are the risks of debt relief?

- ### Confirming the Debt
  By initiating this process,  you confirm that the debt belongs to you. If you fail to reach an agreement, creditors may take other actions against you.
- ### Impact on Your Credit History
  Stopping payments can have detrimental consequences for you.  Additionally, if you fail to comply with these agreements, your creditors may report this information, which could negatively affect your credit score.
- ### Noncompliance Can Be Costly
  If you fail to make payments on time or default on the agreement, you may lose any payments you have already made and will be required to pay the full amount owed. Therefore, it is crucial to avoid any forgetfulness or ignorance that could result in unfavorable consecuences.
 - Now that you know about it, you might be wondering how to do it correctly. This can be a concerning topic as creditors are well aware of the process, but you may not be. If you think debt relief is a suitable option for you, it's worth noting that there are specialists who can help you navigate the process. 


## Can I negotiate my debt on my own?

The answer is simple, yes. As a consumer, you have the option to negotiate with your bank or financial institution. However, it is important to be prepared before you try, many of these institutions are prepared to make you pay as much as possible. To obtain more favorable negotiation terms, you can always turn to negotiation agencies or professionals who specialize in this field.

## How to find a debt negotiator?

If you are considering or have already decided that debt relief is what you need, you can seek the help of debt negotiators through specialized agencies. These agencies charge a fee for their services, but they ensure that your debts are settled, giving you peace of mind and allowing you to move forward in life without worrying about those debts 

If you're interested in taking control of your finances and learning more about how debt relief could help you, DEBT SOLUTION is the right option for you. Contact us today to learn more about this process at no additional cost.

If you do not know how to use credit cards and you are worried about accumulating monthly debts

How can I use my credit cards correctly?

La negociación de deuda es un proceso muy común en los Estados Unidos. Permite a las partes involucradas llegar a un acuerdo sobre la cantidad que uno de ellos debe y a establecer nuevas condiciones de pago. En muchos casos, estos acuerdos suelen resultar beneficiosos tanto para el deudor como para el acreedor, en comparación con la deuda original.

¿Qué es un proceso de negociación de deudas?

Antes de abordar más sobre el tema, es fundamental que comprenda lo siguiente: 

## ¿Qué sucede cuando dejo de pagar mis deudas? o ¿Qué sucedería si dejo de pagar mis deudas?

En ocasiones, nos enfrentamos a situaciones que nos complican mantener un equilibrio en nuestra vida financiera, como por ejemplo, la pérdida de nuestro trabajo, ventas insuficientes en nuestro negocio o, desafortunadamente, problemas de salud; situaciones que todos experimentamos en algún momento. Es normal que estas circunstancias afecten su capacidad para cumplir adecuadamente con las deudas, y en caso de no lograrlo, esto es lo que sucederá:

- Su banco reportará sus pagos tardes a las agencias de reporte crediticio, lo que afectará negativamente tu crédito.
- Iniciarán acciones para que usted pueda reanudar sus pagos; es decir, comenzarán a llamarle y enviarle cartas con el objetivo de que realice uno.
- Buscarán la manera de captar su atención y le ofrecerán opciones de pago.

Si después de un tiempo, ninguna de estas medidas tiene éxito, cerrarán su cuenta y las enviarán a compañías de colección.

Debido a estas reglas, las colecciones están limitadas por ciertos parámetros, que incluyen:

- Solo pueden comunicarse después de las 8 a. m. y antes de las 9 p. m.
- No pueden utilizar lenguaje ofensivo, amenazante o discriminatorio en sus llamadas.
- No pueden llevar realizar prácticas de acoso.
- No pueden divulgar su información personal a personas no autorizadas en la cuenta.
- Entre muchas otras. 

## ¿Qué debo hacer si creo que mi deuda se encuentra con una colección?

Si piensa que este es su caso o ya ha recibido un aviso al respecto, no hay nada que temer. Como mencionamos anteriormente, las compañías de colección se encargan exclusivamente de gestionar el cobro de deudas.

En este caso, son instituciones con personal capacitado para convencer a los deudores a realizar pagos, ya que esa es su función principal. A continuación, te brindamos algunas recomendaciones para evitar comprometerte en una llamada con ellos:

1. No brinde información personal o de pago por teléfono: No está obligado a proporcionar su información si la deuda no ha sido verificada o si la compañía que le llama no se ha identificado.
2. Solicite información sobre la compañía: Póngase en contacto con su banco para verificar si la deuda ha sido vendida o transferida con esta colección.Evite negarce a pagar durante una llamada: Toda la información que proporcione en la llamada podrá ser utilizada en su contra.
3. Mantenga la calma: Los cobradores de colección pueden intentar provocar una reacción emocional. Mantenga la serenidad y explique su situación de manera tranquila.
4. Conozca sus derechos: Recuerde que las colecciones están reguladas por ley. Conocer qué pueden y qué no pueden hacer le ayudará a identificar prácticas indebidas. Si es necesario, puedes denunciar cualquier práctica irregular.

Por último, no tema. Comprendemos lo estresante que puede resultar este proceso, pero es fundamental recordar que siempre existen soluciones disponibles. Si en algún momento siente que no puede gestionar estas comunicaciones o percibe la falta de opciones, recuerde que siempre hay maneras de obtener ayuda adicional. Consultar con expertos en crédito puede proporcionarle información valiosa sobre el tema.

## ¿Qué son exactamente estas compañías?

Son compañías que buscan por sus medios el recuperar el pago de la deuda que el banco ya consideró como pérdida por la falta de pagos. Estas son independientes y su objetivo siempre será intentar recolectar los pagos pendientes en nombre del acreedor de tu deuda.


## ¿Cómo funcionan las compañías de colección?

Estas compañías usualmente obtienen las deudas directamente de su banco, ya sea comprándolas o actuando como intermediarios temporales para tus acreedores. Esto les permite establecer comunicación con los deudores con el objetivo de recuperar el dinero pendiente de sus deudas. En resumen, se trata de cobradores externos al acreedor original de la deuda.

Esto no quiere decir que puedan actuar según su propio criterio. Estas compañías están reguladas por el "Fair Debt Collection Practices Act", conocido como el "FDCPA", y se adhieren a sus reglas para su funcionamiento. Esto previene prácticas irregulares hacia los consumidores, o en este caso, los deudores.

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Before explaining what they are, it is essential to understand the following:

### What happens when I stop paying my debts? or What would happen if I stopped paying my debts?

At times, we encounter situations that disrupt our financial stability, such as losing a job, facing low sales in our business, or dealing with health issues. These situations are common and can affect our ability to pay off our debts. Failing to meet our financial obligations can lead to consequences that we should be aware of.

- If you fail to make payments on time, your bank will report the missed payment to credit reporting agencies, which will negatively affect your credit history. 
- They will try to encourage you to resume payments through phone calls and letters.
- They will attempt to grab your attention and offer you payment options.

If these attempts are unsuccessful, they will close your account and send it to collection companies. 

Due to these rules, collections are limited by certain parameters, which include:

- They can only call after 8 a.m. and before 9 p.m.
- They can not use offensive, threatening, or discriminatory language in their calls.
- They can not engage in harassing practices.
- They can not disclose your personal information to unauthorized persons on the account.
- Among any others. 

## What should I do if I believe that my debt is in collections?

If you believe that you are being pursued by a debt collection agency, or  have already received a communication from one of them, there is no need to worry. Collection agencies are solely responsible for collecting debts. 

These institutions have trained personnel who are skilled at persuading debtors to make payments. To avoid receiving calls from debt collectors, here are a few recommendations that you can follow:

1. Do not provide personal or payment information over the phone: If the debt is not properly identified or the company calling you has not been verified, you are not obligated to provide your information. 
2. Request information about the company:  Contact your bank to verify if the debt has been sold or transferred with this collection.Avoid refusing to pay during a call: Do not disclose any sensitive information, anything you say may be used against you. 
3. Try to remain calm: Be polite, even if the collector is being confrontational. They may try to provoke an emotional reaction, but it's important to stay calm and explain your situation in a clear and rational manner.
4. Know your rights: Collections are regulated by law, and there are certain things that collectors can and cannot do. Educating yourself on your rights will help you identify any improper practices, and you can report any irregular practices if necessary.

Finally, don't worry. We understand that this process can be very stressful for you, but always keep in mind that there are solutions available. If you feel overwhelmed with these communications or believe that there are no options left for you, there are still ways to find additional help. Consult with credit experts to get more information on this topic and take action now.

## What are these companies exactly?

There are companies that have the legal authority to collect debts that the bank charged off and sold to a collection agency. These companies usually operate independently, although sometimes they may be affiliated with a financial institution or bank. Their main goal is to recover the outstanding balance on behalf of the creditor who owns the debt.

## How do collection companies work?

These companies usually obtain debts directly from your bank by either purchasing them or by acting as temporary intermediary for your creditors. This allows them to establish communication with the debtors to recover the money outstanding on your debts. In essence, they are external debt collectors who are not the original creditor of the debt.

This does not imply that they can act at their own discretion. These companies are regulated by the Fair Debt Collection Practices Act, known as the FDCPA, and adhere to its rules for their operation. This ensures that consumers, or debtors in this case, are not subjected to any irregular practices by these companies.

Debt negotiation is a very common process in the United States. It allows the parties involved to reach and on the amount that one of them...

What is a debt collection company?

Son compañías que buscan por sus medios el recuperar el pago de la deuda que el banco ya consideró como pérdida por la falta de pagos. 

¿Qué es una compañía recolectora de deudas o 
colecciones?

¿Qué es una compañía recolectora de deudas o de cobranza?

**Encontrar una solución para sus deudas puede ser más fácil de lo que cree. Solo se trata de mantenerse informado y seguir las indicaciones claves que le permitirán hacerlo correctamente.**

Prepare toda la información relacionada con su deuda.

Antes de empezar a negociar, es importante que se prepare adecuadamente. Esto implica recopilar toda la información posible sobre sus deudas, incluyendo el balance, los intereses acumulados, el número de cuenta, las fechas de vencimiento y las políticas de pago de sus acreedores.

También debe tener en claro cuál es su objetivo: 

- ¿Desea pagar por completo? 
- ¿Extender su fecha de pago? 
- ¿Obtener condiciones que se adecuen a su situación? 

Esto facilitará la negociación con sus acreedores.

## Comuníquese con sus acreedores

Una vez que esté preparado, es hora de comunicarse con sus acreedores. Puede elegir la mejor forma de hacerlo, ya sea mediante una llamada, correo electrónico, correo postal u otro medio, dependiendo del acreedor con el que desee comunicarse.

Una vez comunicado, debe presentarse y explicar su situación financiera, solicitando las opciones que puedan ofrecerle según su situación. En su mayoría, las instituciones tendrán opciones disponibles; evalúelas antes de decidir cuál le conviene más.

## Aquí hay algunos consejos que podrían ayudarlo:

- Sea honesto sobre su situación financiera: ¿Por qué está en esa situación? ¿Cuál es su situación laboral? Entre otros. 
- No se sienta avergonzado: Solicite opciones que le puedan ayudar. 
- No se deje intimidar por los acreedores: Ellos están preparados para conseguir una solución, algunas veces, por medios más directos y poco amables, no permita que esto le asuste ni lo intimide. 
- No acepte un acuerdo que no pueda cumplir: Recuerde que siempre habrá más opciones.

Existen muchas más opciones, pero el tipo de solución que pueda encontrar siempre dependerá en gran parte de su situación financiera y de la disposición de sus acreedores. 

Siempre es recomendable buscar ayuda profesional; en estos casos, un asesor financiero puede ser la solución para una vida libre de deudas y situaciones incómodas. Tenga en cuenta que la ayuda le permitirá seguir el ritmo de su vida sin preocupaciones.

## No se rinda

Encontrar opciones adecuadas puede llevar tiempo, es muy importante que sea paciente y persistente. No se desanime si no obtiene el resultado que desea en la primera comunicación. Siga intentándolo hasta que llegue a un acuerdo que sea aceptable para ambos. Lo más importante es su intención de dar solución y ser honesto con lo que puede aceptar.

## Busque ayuda profesional

Si al intentar enfrenta problemas o no sabe cómo llegar a un acuerdo que le sea realmente útil, siempre puede buscar ayuda profesional.  Hay numerosas compañías de asesoría financiera con profesionales preparados para ayudarle según su situación. Ellos conocen sus derechos y lo ayudarán a conseguir la mejor solución para sus deudas.

## ¿Qué tipo de soluciones puedo conseguir con mis acreedores?

Hay muchos tipos de acuerdos que puede conseguir con sus acreedores, aquí le mencionamos algunos de los más comunes:

1. Extensión del día de pago: Si siente que podría retrasarse y no alcanzar la fecha de pago, esta es una opción que le permitirá mantener su deuda al día. Le brindará más tiempo para pagar, aunque esto pueda generarle más intereses.
2. Pagos mensuales: Si dejó de pagar y ahora no puede cancelar la totalidad, es posible llegar a un acuerdo de pagos mensuales. Solo debe asegurarse de que este acuerdo pueda ser cumplido, ya que dejar de pagarlo podría traerle más problemas.
3. Refinaciamineto: Si mantiene un buen crédito y considera que está pagando demasiado en intereses, puede solicitar esta opción. De esta manera, sus pagos serán menores y mucho más manejables.
4. Negociación de deudas: Puede llegar a un acuerdo con su banco para el pago de su deuda de una forma más sencilla que podría reducir el monto a pagar. Recuerde que, al hacerlo, debe estar completamente seguro del acuerdo y no incumplir. Esta es una de las opciones más atractivas, pero también puede ser complicada.

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**Once you know the following steps, it will be easy for you to free yourself from debt creditors and enforce your debt relief rights.**

Finding a solution to your debts may be easier than you think. All you need to do is stay informed and follow key guidelines to achieve the best possible outcome.

Before you start negotiating, it's crucial to be prepared and have a clear understanding of all the information related to your debt. 

This includes knowing the balance, accrued interest, account number, due dates, and payment policies of your creditors.

It's also important to be clear about your objective: 

- Do you want to pay off the debt in full?
- extend your payment date? 
- or obtain terms that fit your situation? 

By being well-prepared, you will be able to have more productive conversations with your creditors.

## Contact your creditors

Once you're prepared, it's time to contact your creditors. You can always determine the best way to do this, whether through a call, email, postal mail, or other means, depending on which creditor you wish to contact.

Once communicated, you must introduce yourself and explain your financial situation, requesting the options that may be offered according to your situation. For the most part, institutions will have options available; Evaluate them before deciding which one is best for you.

## To help you with this process, here are a few tips:

- Be honest about your financial situation:  Why are you in this situation?  What is your employment status? 
- Don't feel embarrassed: Ask for options that can help you.
- Don't be intimidated by the creditors: They are prepared to work out a solution, even if it requires more direct and unkind means. Don't let this scare or intimidate you.
- Don't accept a settlement that you can't meet: Remember, there are always more options available to you.


There are many more options, but the type of solution you can find will always depend on your financial situation and the disposition of your creditors.

Seeking professional help is always a wise move. A financial advisor can help you achieve a debt-free life and avoid uncomfortable situations. Keep in mind that getting help will allow you to continue the rhythm of your life without any worries. 

## Don't give up

It may take time to find suitable options, but it's important to be patient and persistent. If you don't get the result you want in your first communication, don't get discouraged.

Keep trying until you reach an agreement that is acceptable to both of you. The most important thing is your intention to provide a solution and to be honest about what you can accept.

## Seek professional help 

If you're having trouble or don't know how to reach an agreement, seek professional help. There are countless financial counseling companies with professionals who can help you depending on your situation. They know about your rights and can help you achieve the best possible solution for your debts.

## What kind of agreements can I get with my creditors?

There are different types of agreements you can make with your creditors. The following are some of the most common ones:

1. Payday extension: If you think that you might not be able to make the payment on time, this option can help you keep your debt current. It will give you more time to pay, but it may also generate more interest.
2. Monthly payments: If you missed a payment and are now unable to pay the entire amount, you can work out a monthly payment arrangement. You just need to make sure that this agreement can be honored, as failure to pay could lead to more problems.
3. Refinancing: If you have a good credit report and feel that you are paying too much in interest, you can apply for this option. This can lower your monthly payments and make them more manageable.
4. Debt relief: You can reach an agreement with your bank to pay your debt in a simpler way that could reduce the amount you have to pay. However, it's important to be completely sure of the agreement and avoid defaulting. This is one of the most attractive options, but it can also be complicated.

Can I negotiate my debts with creditors?

¿Tiene deudas que no puedes pagar? ¿Se siente abrumado por las llamadas de los acreedores? 
Si es así, no está solo. 
Muchas personas se encuentran en una situación similar.
La buena noticia es que hay formas de negociar con sus acreedores para llegar a un acuerdo que le permita pagar su deuda.

¿Puedo negociar mis deudas con los acreedores?

## ¿Se siente estresado o abrumado porque sus acreedores no dejan de llamarlo?

Aquí le dejamos algunos consejos que podrían ser de gran ayuda:

- Mantenga la calma: Es comprensible sentirse estresado en estas situaciones, pero es más importante aprender a estar tranquilo al momento de responder o actuar ante ellas.
- Descubra quién lo está contactando: De manera calmada, solicite al cobrador que se identifique e indique a qué compañía pertenece y cuál es el motivo de la llamada. Esto le ayudará a determinar si es una llamada legítima.
- Identifique si es su deuda: Consulte con el acreedor los datos de la cuenta y confirme si la reconoce. Si tiene dudas, tiene el derecho de solicitar documentos como copias del contrato, facturas, entre otros, que lo ayudarán a obtener más detalles.
- Explore sus opciones: Si confirma la validez de la deuda, puede intentar consultar por opciones para solucionarla. Por lo general, existe la posibilidad de extender los plazos, reducir los pagos e incluso llegar a acuerdos por montos muy bajos.
- Lleve su propio registro: Será de gran utilidad llevar un registro de todas sus conversaciones o acuerdos. Tome nota de la fecha, hora e incluso el nombre de la persona con la que habló para no perder de vista los acuerdos que pueda hacer.
- Infórmese con expertos: Definitivamente, esta será la manera más fácil de manejar estas situaciones. Muchas veces, nuestra falta de información nos deja desprotegidos. Hable con personas que conozcan del tema y no permita que los acreedores lo engañen.

**Lidiar con los acreedores y sus constantes llamadas puede ser complicado al inicio, pero siguiendo estos consejos, logrará manejarlas sin problema.**

## Recuerde siempre:

- No brindar información personal, como su número de seguro social o su dirección.
- No admitir que debe la deuda hasta no estar 100% seguro de que le pertenece o de que su acreedor es el correcto.
- No hacer promesas de pago que no pueda cumplir.
- No permitir que lo intimiden o amenacen.
- No indicar que no pagará; pueden tomar esto como una negativa. En cambio, indique que está resolviendo cómo pagarlo pronto.

En algunas ocasiones, puede llegar al punto en el que reciba amenazas de acciones legales por parte de sus acreedores. Esto puede sonar más aterrador que las propias llamadas, pero para estos casos también tiene otras opciones.

## ¿Qué debo hacer si el cobrador me amenaza con acciones legales?

Si esto sucede, debe buscar la ayuda de un abogado. Estos le podrían ayudar a entender sus derechos y protegerlo de las prácticas abusivas de los cobradores de deudas.

Sin embargo, si no siente que está dentro de sus posibilidades, aún hay opciones para lidiar con las amenazas de acciones legales de los cobradores de deudas por su cuenta:

1. Mantenga la calma: Las amenazas de acciones legales son comunes, pero esto no significa que lo vayan a demandar; solo están buscando una reacción de su parte.
2. Evalúe cuidadosamente si la deuda le pertenece: Antes de dar respuesta a cualquier amenaza, asegúrese de que están hablando de una deuda 100% suya.
3. No haga promesas de pago que no pueda cumplir:  Si lo hace y luego no cumple, esta información puede ser usada en su contra en caso de que el cobrador decida tomar acciones legales.
4. Conozca sus derechos: Aunque la deuda le pertenezca y la reconozca, debe saber que los acreedores también deben actuar en base a las leyes. Infórmese sobre qué pueden y qué no pueden hacer; esto evitará que caiga en estafas o manipulaciones.

Siempre habrá posibilidades para ti, en **DEBT SOLUTION** sabemos todo sobre ello, comuníquese con nosotros para saber tus opciones sin costo alguno.

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## Do your creditors keep calling you? Are you feeling overwhelmed or stressed?

If this is the case, please know that you are not alone. Many people find themselves in a similar situation, and it's important to stay informed about what to do when this happens.

Here are some tips that could be of great help:

- Try to stay calm: Feeling stressed in this situation is understandable, but it's more important to learn to stay calm when responding or acting on them.
- Find out who is contacting you: Calmly ask the collector to identify himself, state what company he belongs to, and the reason for the call; this will help you determine if it's a legitimate call.
- Identify if it's your debt: Check with the creditor for account information and confirm that you recognize it. If in doubt, you have the right to request documents such as copies of the contract and invoices, among others, which will help you get more details.
- Explore your options: If you confirm the validity of the debt, you can inquire about options to resolve it. Generally, there is the possibility of extending terms, reducing payments, and even reaching agreements for very low amounts.
- Keep your own records: Keep a record of all your conversations or agreements. Take note of the date, time, and even the name of the person you spoke to so you don't lose track of any agreements you may make.
- Get information from experts: Talk to knowledgeable people and don't allow creditors to mislead you. This will be the easiest way to handle these situations. Many times, our lack of information leaves us unprotected.

Dealing with creditors and their constant calls can be tricky at first, but by following these tips, you'll be able to handle them without a problem.

## Always remember:

- Do not give out personal information, such as your social security number or address.
- Don't admit you owe the debt until you are 100% sure it belongs to you or that your creditor is correct.
- Make sure to avoid making promises of payments that you won't be able to keep.
- Do not allow collectors to intimidate or threaten you.  
- Do not indicate that you will not pay; they may take this as a refusal. Instead, indicate that you are working out how to pay soon.

On some occasions, it may get to the point where you receive threats of legal action from your creditors. This may sound scarier than the calls themselves, but for these cases, you have other options as well.

## What should I do if the debt collector threatens me with legal action?

If you find yourself in this situation, it is important to contact an attorney who can help you understand your rights and protect you from abusive debt collection practices.

However, if you cannot afford a lawyer, there are still ways to handle legal threats from debt collectors on your own.

1. Stay calm: Threats of legal action are often a scare tactic and do not necessarily indicate that a lawsuit will be filed. It is possible that the person issuing the threat is simply trying to provoke a reaction.
2. Carefully evaluate whether the debt belongs to you: Antes de dar respuesta a cualquier amenaza, asegúrese de que están hablando de una deuda 100% suya.
3. Make sure to avoid making promises of payments that you won't be able to keep:  If you make promises and then fail to follow through, this could be used against you if the debt collector takes legal action.
4. Know your rights: Even if you acknowledge that the debt is yours, remember that creditors must follow the law and there are certain actions they are not allowed to take. Understanding these limitations can help you protect yourself from scams and manipulation.

At DEBT SOLUTION, we can help you explore your options without any cost. Contact us today to learn more about the possibilities available to you.

What should I do if my creditors call me?

Muchas personas se encuentran en una situación similar y en esos momentos es importante mantenerse informado sobre qué puede hacer cuando esto sucede.

¿Qué debo hacer si mis acreedores me llaman?

A veces, es fácil confundir el tener una tarjeta de crédito con la disponibilidad de un 'dinero extra para gastar', pero la realidad es diferente. Recuerde que ese dinero es prestado por el banco y, eventualmente, tendrá que devolverlo.

## ¿Cuáles son los errores más comunes al utilizar tarjetas de crédito?

A continuación, le presentamos algunos aspectos que debe tener en cuenta:

- Descuidar su control financiero:  Es crucial estar atento a sus finanzas; descuidar este aspecto podría conducirlo a la esclavitud financiera.
- Gastar más de lo que gana: Todos deseamos vivir bien, pero gastar más de lo que ganamos puede convertirse en un problema. Mantenga un control para evitar caer en deudas innecesarias.
- Incumplir con pagos mínimos: No cumplir con los pagos mínimos puede afectar su historial crediticio. Es importante establecer un plan para cumplir con sus fechas de pago.
- Desconocer el límite de la tarjeta: Sobrepasar el límite puede traer consecuencias. Conocer y respetar su límite es clave para evitar pagar más de lo que debe.

## ¿Qué debería tener en cuenta para hacer un uso adecuado de su tarjeta?

1. Ingresos y gastos: Conocer sus ingresos y egresos es clave. Esto le dará una idea clara de cuánto puede destinar al pago de sus deudas, asegurando un uso responsable de su tarjeta.
2. Límite de créditos: ¡Conozca su límite! Entender cuánto le concede el banco lo ayuda a establecer límites conscientes para sus gastos. Mantener un uso responsable es muy esencial.
3. Aproveche los beneficios: ¿Sabía que su tarjeta puede ser como un tesoro escondido? Descubra sus beneficios y ahorre dinero mientras le saca el máximo provecho.
4. Ingresos adicionales: Si usted cuenta con ingresos extras, ¡es su as bajo la manga! Mejore su capacidad de endeudamiento, evite intereses y dígale adiós al pago mínimo.

## ¿No tener tarjetas de crédito me ayudará a mejorar mi imagen crediticia?

Esta es la verdad: No necesariamente. ¿Por qué? Detener el uso de sus tarjetas puede evitar que acumule deudas, pero si las deja de usar por completo, su historial crediticio podría estancarse. Sin información nueva, podría tener dificultades para alcanzar una calificación crediticia excelente.

Sabemos que en los Estados Unidos, mantener un buen historial crediticio es fundamental para alcanzar metas financieras a corto o largo plazo, como la adquisición de bienes. Encontrar el equilibrio entre un uso consciente y mantener activo su historial es la clave.

¿Qué sucede si no puedo pagar mis tarjetas de crédito debido a los altos balances?

Mantenga la calma, todos enfrentamos desafíos financieros en algún momento. Lo importante es abordar la situación de manera responsable y con la intención de encontrar soluciones que beneficien tanto a usted como a su bolsillo. Si está listo para resolver sus deudas y ahorrar en el proceso, DEBT SOLUTION es la opción ideal para usted.

No dude en comunicarse con nosotros para obtener información sin ningún costo. Estamos comprometidos a ser su aliado en este viaje hacia la libertad financiera.

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If you're unsure about using credit cards and worried about accumulating monthly debt, read on to learn more about how credit cards work. 

It's easy to mistake having a credit card for having extra spending money, but it's important to remember that the money borrowed from the bank must be paid back. 

## What are some common mistakes people make when using credit cards?

Here are a few you should be aware of:

- Neglecting your financial control:  It is crucial to pay attention to your finances; neglecting this aspect could result in financial difficulties.
- Spending more than you earn: We all aspire to live a good life, but overspending can lead to unnecessary debt. Keep track of your finances to avoid this.
- Missing minimum payments: It's important to make your minimum payments on time to avoid damaging your credit score. Create a plan to ensure you meet your payment deadlines.
- Not knowing the card's limit: Not knowing your credit card's limit can result in consequences. It's important to be aware of and respect your limit to avoid paying more than you owe.

## What should you consider to make proper use of your card?

1. Income and Expenses: It is important to know your income and expenses to understand how much you can afford to pay your debts. This will help you use your card responsibly.
2. Credit Limit: Understanding how much the bank grants you helps you set conscious limits on your spending. Maintaining responsible use is very essential.       
3. Take advantage of the benefits: Did you know that your card can be like a hidden treasure? Discover the benefits of your card to save money and get the most out of it.
4. Ingresos adicionales: If you have additional income, it can be used to improve your borrowing capacity, avoid interest, and eliminate the need for minimum payments.

## Will my credit image improve if I choose not to have credit cards?

Here's the truth: Not necessarily. Why? It is not always necessary to stop using your credit cards to avoid accumulating debt. However, if you completely stop using them, your credit history could become stagnant. This is because without new credit information, it can be difficult to achieve an excellent credit rating.

We know that in the United States, maintaining a good credit report is crucial for achieving short- or long-term financial goals, such as purchasing assets. The key is finding the right balance between responsible use and keeping your credit history active.

What happens if I can't pay my credit cards due to high balances?

Stay calm, we all face financial challenges at some point. The important thing is to approach the situation responsibly and with It's normal to face financial challenges at some point in life. However, it's crucial to handle the situation responsibly and find solutions that will benefit both you and your wallet. If you're ready to manage your debts effectively and save money in the process, DEBT SOLUTION is the perfect choice for you.

Feel free to contact us at any time for free information. We are committed to being your partner in your financial freedom journey.

Si se encuentra un poco perdido respecto al uso de tarjetas de crédito y le preocupa acumular deudas mensuales, lo invitamos a seguir leyendo. Aquí, exploraremos más sobre cómo funcionan las tarjetas de crédito.


¿Cómo llevar un uso correcto de mis tarjetas de crédito?

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