¿Cuánto es el monto total de su deuda?
- Realice pagos mensuales bajos.
- Pague hasta el 60% menos por sus deudas.
- Consulta gratuita con un especialista.
Antes de abordar más sobre el tema, es fundamental que comprenda lo siguiente:
¿Qué sucede cuando dejo de pagar mis deudas? o ¿Qué sucedería si dejo de pagar mis deudas?
En ocasiones, nos enfrentamos a situaciones que nos complican mantener un equilibrio en nuestra vida financiera, como por ejemplo, la pérdida de nuestro trabajo, ventas insuficientes en nuestro negocio o, desafortunadamente, problemas de salud; situaciones que todos experimentamos en algún momento. Es normal que estas circunstancias afecten su capacidad para cumplir adecuadamente con las deudas, y en caso de no lograrlo, esto es lo que sucederá:
- Su banco reportará sus pagos tardes a las agencias de reporte crediticio, lo que afectará negativamente tu crédito.
- Iniciarán acciones para que usted pueda reanudar sus pagos; es decir, comenzarán a llamarle y enviarle cartas con el objetivo de que realice uno.
- Buscarán la manera de captar su atención y le ofrecerán opciones de pago.
Si después de un tiempo, ninguna de estas medidas tiene éxito, cerrarán su cuenta y las enviarán a compañías de colección.
¿Qué son exactamente estas compañías?
Son compañías que buscan por sus medios el recuperar el pago de la deuda que el banco ya consideró como pérdida por la falta de pagos. Estas son independientes y su objetivo siempre será intentar recolectar los pagos pendientes en nombre del acreedor de tu deuda.
¿Cómo funcionan las compañías de colección?
Estas compañías usualmente obtienen las deudas directamente de su banco, ya sea comprándolas o actuando como intermediarios temporales para tus acreedores. Esto les permite establecer comunicación con los deudores con el objetivo de recuperar el dinero pendiente de sus deudas. En resumen, se trata de cobradores externos al acreedor original de la deuda.
Esto no quiere decir que puedan actuar según su propio criterio. Estas compañías están reguladas por el "Fair Debt Collection Practices Act", conocido como el "FDCPA", y se adhieren a sus reglas para su funcionamiento. Esto previene prácticas irregulares hacia los consumidores, o en este caso, los deudores.
Debido a estas reglas, las colecciones están limitadas por ciertos parámetros, que incluyen:
- Solo pueden comunicarse después de las 8 a. m. y antes de las 9 p. m.
- No pueden utilizar lenguaje ofensivo, amenazante o discriminatorio en sus llamadas.
- No pueden llevar realizar prácticas de acoso.
- No pueden divulgar su información personal a personas no autorizadas en la cuenta.
- Entre muchas otras.
¿Qué debo hacer si creo que mi deuda se encuentra con una colección?
Si piensa que este es su caso o ya ha recibido un aviso al respecto, no hay nada que temer. Como mencionamos anteriormente, las compañías de colección se encargan exclusivamente de gestionar el cobro de deudas.
En este caso, son instituciones con personal capacitado para convencer a los deudores a realizar pagos, ya que esa es su función principal. A continuación, te brindamos algunas recomendaciones para evitar comprometerte en una llamada con ellos:
- No brinde información personal o de pago por teléfono: No está obligado a proporcionar su información si la deuda no ha sido verificada o si la compañía que le llama no se ha identificado.
- Solicite información sobre la compañía: Póngase en contacto con su banco para verificar si la deuda ha sido vendida o transferida con esta colección.Evite negarce a pagar durante una llamada: Toda la información que proporcione en la llamada podrá ser utilizada en su contra.
- Mantenga la calma: Los cobradores de colección pueden intentar provocar una reacción emocional. Mantenga la serenidad y explique su situación de manera tranquila.
- Conozca sus derechos: Recuerde que las colecciones están reguladas por ley. Conocer qué pueden y qué no pueden hacer le ayudará a identificar prácticas indebidas. Si es necesario, puedes denunciar cualquier práctica irregular.
Por último, no tema. Comprendemos lo estresante que puede resultar este proceso, pero es fundamental recordar que siempre existen soluciones disponibles. Si en algún momento siente que no puede gestionar estas comunicaciones o percibe la falta de opciones, recuerde que siempre hay maneras de obtener ayuda adicional. Consultar con expertos en crédito puede proporcionarle información valiosa sobre el tema.
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